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让金融为,新农建当破解经济失血难点

文章作者:农业资讯 上传时间:2019-09-22

嘉宾:秦池江代表(中国金融协会副秘书长)

深化农村金融体制改革,强化“三农”金融服务,是构建和谐社会,建设社会主义新农村必须破解的难题。温家宝总理在十届全国人大四次会议的《政府工作报告》中明确提出,要深化农村金融改革,通过加快农村金融创新,健全农村金融体系,来推动社会主义新农村建设。 然而,农民们现在最直观的感受却是:贷款难、利率高。一方面是财政加大了对农村资金的投入,另一方面却是金融资金加速从农村流出。主要表现为从贫穷地区流向发达地区,从农村流向城市,从农业流向工商业。业内人士指出,这种现象如得不到有效的改善,新农村建设将会大打折扣。 从政策上加大对农村的信贷投入力度 新农村建设是个庞大的系统工程,金融无疑是这一工程的血脉。但是,目前我国广大农村正处于严重“失血”的境地。全国人大代表、河北银监局局长李蕴祺建议,应尽快制定《农村信贷支持法》,通过法律和政策引导金融机构加强对新农村建设的支持。 李蕴祺经过一系列调研认为,尽管我国农村金融体系比较健全,但一部分涉农金融机构已经是有名无实了:有统计数据显示,1994年至2004年,全国农业贷款的绝对值虽然逐年增加,但农业贷款在银行业金融机构全部贷款中所占的比重却在连年下降。 伴随着四大国有银行的改革,一部分营业网点缩减甚至撤出了经营收益低的农村据点,而转向城市发展,这导致农业贷款的比重减少。再加上,农村信用社的力不从心,农村资金外流,融资规模萎缩,导致农民贷款难、利率高。 为何会出现这种问题?李蕴祺分析说,由于农业属于弱质产业,除市场风险外,还面临着自然灾害风险,因此商业银行对农业投资不感兴趣。农业发展银行由于政策限制,对农业的信贷支持仅限于流通领域,实际上成了“粮棉油收购银行”。邮政储蓄长期以来基本上是只存不贷,无形中业抽走了一部分农村资金。农村信用社也远远满足不了巨大的农村需求。据抽样调查,2000年至2003年,农民每人每年从银行和信用社借入资金65元,通过民间借贷借入达190元。 每年到底有多少资金通过农村金融机构流出?据估算,农村每年资金流出应该至少在3000亿元以上。一般认为,1.2万亿的邮政储蓄存款的1/3是从县以下的农村来的。农信社以多存少贷方式从农村抽走资金,仅从2005年11月农信社的存款余额来看,该数额为3.2万亿元,存贷差高达上万亿元。据国家统计局数据,中国农民一年的全部纯收入也仅为2.2万亿元。农村资金“缺血”可见一斑!李蕴祺说,由此可见,必须加大对农村的信贷投入力度,除制定相关政策外,应尽快出台《农村信贷支持法》。 李蕴祺认为,我国已进行的农村信用社管理制度和产权制度的改革,以及正在开展的国有商业银行股份制改造,为实施农村信贷支持法提供了机构保障。应该通过立法,强制商业银行在尊重市场规律的前提下,将每年新增存款的一定份额投放在当地农村,用来支持农业和农村经济发展的需要。 李蕴祺还建议,应该由现有的金融机构担负起支持新农村建设的法律责任,而不必另建新的信贷机构。要兼顾金融机构经营的系统性和农村资金需要的区域性,防止资金的“画地为牢”。按市场规律办事,应保证商业银行和相关贷款的商业性和可持续性,不能把商业性的贷款搞成政策性贷款。 强化针对“三农”的金融服务 全国人大代表、中国工商银行甘肃分行行长赵鹏认为,深化农村金融体制改革,强化“三农”金融服务,是社会主义新农村建设必须破解的难题。从欠发达地区农村金融现状看,农村金融机构、金融市场和金融基础设施的建设发展相对滞后,农村金融服务能力有明显弱化趋势。具体表现为,农村金融机构体系严重萎缩,农村金融机构资金外流日趋严重,农村经济发展资金缺乏,金融支农乏力且后劲不足。 赵鹏为此提出了4条建议: 一是要深化和完善农村信用社改革。建立省、市、县三级农村信用社发展扶持和风险处置资金,按照中央规定的负担比例,重点用于扶持经营困难的农村信用社处置不良资产,建立风险备用金。积极改善金融生态环境,利用土地、矿山等资源,集中配置、优化农村信用社资产质量。加大对农信社的政策扶持力度,地方财政根据农信社营业税入库情况,合理安排专项补助资金,支持农信社增资扩股和消化历史包袱。对信用社改革中资产重组、并购、变现、土地变更等给予一次性税费减免扶持,大力推动农信社增资扩股。 二是加大政策性金融支农力度。深化农业投资管理体制改革,全面放开农业和农村基础设施投资领域,鼓励和支持民间资本投资开发农牧产业、建设农村基础设施,政府给予必要的贴息、补助、税收支持。逐步降低涉农固定资产投资的资金配套比例,抓住国家继续增加乡村建设投资和补助的机遇,引导金融机构增加对“三农”发展的投入。进一步完善“银政”合作平台,确保各类重点项目建设的资金供求平衡。充分发挥政策性金融的支农作用,国家开发银行和农业发展银行要在完善运行机制的基础上,努力增加支持农业和农村发展的中长期贷款,不断拓展业务范围和服务领域,当好农业产业化经营、农村基础设施建设、大宗农副产品购销的生力军。 三是推动商业性金融增加对“三农”信贷的投入。各金融机构要实行必要的内部政策倾斜,加快农村金融产品及服务的开发,努力增加“三农”信贷投入,为“三农”发展提供优质高效的金融服务。对于地方政府来说,要积极创造宽松的金融支农政策环境,鼓励商业银行、邮政储蓄把更多的资金,投向“三农”及农业产业化龙头企业,支持农业产业结构的优化和升级,形成农村资金回流的机制。 四要探索新型农村金融组织形式。认真开展小额信贷试点,在严格监管、有效防范金融风险的前提下,通过吸引社会资本和外资,积极兴办直接为“三农”服务的合作金融组织。加快落实多种抵押担保政策,探索实行动产抵押、仓单质押、权益质押等多种担保形式,切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题;鼓励政府出资的各类信用担保机构积极拓展符合农村特点的担保业务,鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务;积极发展农户联保贷款、农村互助担保组织,鼓励农业产业化龙头企业建立担保机构,开展农村信贷担保业务。规范和引导民间借贷,严格区分民间互惠互利的借贷行为和高利贷、地下钱庄等非法经营活动,对民间借贷进行必要的规范和引导。 (摘自 1350中国经济导报) 来源:中国经济导报

提示:作为一名“老金融”,秦池江近年来把目光对准了农业和农村,山里乡间每年都会留下他调研的足迹。农村融资难问题让他忧虑,而新农村建设又让他对金融业的发展充满期盼。

记者:金融机构在支持“三农”方面,应该是大有可为的。

秦池江:确实如此,从2000年到2005年,各银行机构对农业提供的贷款从1万亿元上升到1.18万亿元,年均增长1%;农村信用社贷款从1.1万亿元上升到2.1万亿元,年均增长12%;中央银行对农信社提供的再贷款从773亿元上升到785亿元,同时还为农信社解决不良贷款提供了1700亿元的中央银行票据。

但在部分农村,融资难、融资贵的问题仍然存在。

记者:农业金融服务体系存在哪些因素导致了这类问题的产生?

秦池江:我国为农业服务的金融体系至今尚未真正建立,表现在:农业发展银行只是为粮棉油的收购和储备服务;农业银行的服务目标和业务重心转向了城市;国有商业银行为减亏增盈,相继收缩县以下的网点;农村信用社支持农业力不从心。与此同时,农村资金在不断流向城市。“十五”期间,农村信用社存款流向非农产业的达8000亿元之多,约占其存款总额的1/4。农业融资规模萎缩,农民贷款难。

记者:有人说,因为农业融资的成本高、管理难、风险大、赢利少,融资机构要远离农业。

秦池江:这是一种片面的、绝对化的观点。在全面建设小康社会的进程中,如果银行把资金过多集中于城市、工业和少数大项目、大企业,对农业融资不足,必将导致金融服务的畸形发展,最终将限制整个金融业的发展。事实上,新农村是个大市场,金融机构改善服务大有可为。

引导银行把资金投向农村,涉及金融服务市场定位与国家市场建设导向的矛盾、借款人权利与贷款人权利的冲突、金融机构业绩评价与社会经济效益标准之间的矛盾。解决这些矛盾不能靠政治动员,也不能完全依赖市场行为,必须有法律为其做保障。我认为,有必要尽快制订《农业融资法》,把农业融资纳入法制化轨道。

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